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Necesito dinero urgente: dudas y preguntas

Si necesitas dinero urgente, seguro que estas preguntas y respuestas fundamentales disiparán cualquier duda que puedas tener. ¡Allá vamos!

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Necesito dinero urgente: ¿qué puedo hacer? Seguro que esa pregunta te atormenta. En este artículo se detallan las preguntas y respuestas más frecuentes ante esta problemática.

¿Qué se entiende por préstamo?

Se llama préstamo al producto bancario por el cual un usuario recibe una cantidad de dinero a través de una entidad financiera, de una caja de ahorros o de un banco tradicional. A cambio, el usuario adquiere el compromiso de reintegrar dicha cantidad, más los intereses correspondientes, mediante cuotas periódicas.





¿En qué consiste un crédito?

En contraposición con los préstamos, en el caso de los créditos de dinero urgente el cliente va teniendo acceso al dinero según lo necesita, hasta un límite determinado y a lo largo de un plazo. Asimismo, los intereses se pagan por las cantidades dispuestas, pues el usuario no está obligado a disponer de todo el dinero que se ha puesto a su disposición. El dinero no empleado sigue libre en su cuenta de crédito, sin generar intereses hasta el momento en que sea empleado.

¿Resulta preferible pedir un crédito rápido o mejor un préstamo de dinero urgente?

Es mejor solicitar un préstamo de dinero urgente si se necesita financiar un bien del que se tiene conocimiento de su costo.  Por el contrario, los créditos rápidos resultan mejor para los trabajadores autónomos (haz clic aquí para saber más sobre los préstamos para autónomos) que necesiten, por ejemplo, solucionar problemas urgentes de liquidez o para personas cuyos ingresos no son regulares.

¿Qué cosas pueden financiar los créditos urgentes o los préstamos de dinero urgente?

prestamos urgentes (2)

Si tu preocupación por la necesidad que tienes de “dinero urgente” continúa, debes saber que tanto los créditos como los préstamos de dinero rápido y urgente son destinados normalmente a la adquisición de recursos y el consumo. Por regla general, el préstamo se usa para adquirir bienes perdurables, como un vehículo, un ordenador, muebles, etcétera. Asimismo, sirve también para pagar otros gastos como viajes, bodas, alquileres, servicios de abogados, dentistas, etcétera. Por último, los préstamos de dinero urgente son una buena opción para poder saldar mejor deudas contraídas con anterioridad.

¿Qué requerimientos y exigencias son necesarios para obtener en España financiación de dinero urgente?

Si analizando tu situación económica has pensado que necesitas dinero urgente, el siguiente paso es conocer cuáles son las condiciones para obtenerlo.

Cada entidad financiera o cada banco tiene ciertos requisitos, dependiendo de si se trata o bien de un crédito o bien de un préstamo dinero urgente. Si se trata de este último, el cliente se responsabiliza de cumplir con las condiciones pactadas (devolución, comisiones, pago de intereses) con sus recursos futuros y actuales.

Y es por esta causa por la que, antes de conceder el préstamo, la entidad comprobará la capacidad del usuario para devolver dicho préstamo. Para ello, analizará lo siguiente:

  • Ingresos regulares (rentas de trabajo, el alquiler, etcétera)
  • Recursos patrimoniales
  • Su situación económica y su historia como usuario de gestiones financieras: antes de la concesión del préstamo se verifica que el demandante no figure en un registro de impago como ASNEF o RAI por no haber cumplido con sus obligaciones financieras.

Las condiciones más básicas para la concesión de un crédito o préstamo de dinero urgente son tener la mayoría de edad (fijada en los 18 años) y tener capacidad de devolución de lo prestado.

Aparte de las condiciones básicas, la empresa financiera incluye la estabilidad de ingresos del solicitante. Por ello, hay menos reparos a la hora de conceder un préstamo a aquellos usuarios con contrato de trabajo indefinido, empleados públicos, funcionarios, pensionistas. En cambio, la entidad suele rechazar la concesión del préstamo a trabajadores temporales, autónomos o desempleados, especialmente si no aportan garantías adicionales.

Con toda la información sobre el solicitante, la entidad financiera estudiará la pertinencia de conceder o no la cantidad solicitada por el mismo.

Si la demanda de financiación urgente se aprueba, la entidad presentará un documento especificando todas las condiciones del préstamo o del crédito, con un plazo mínimo de dos semanas (naturales).

Se aconseja recurrir a varias empresas financieras cuando se esté buscando dinero urgente para poder comparar alternativas diferentes en el caso de una entidad eche para atrás tu petición de dinero.

¿Puede solicitarse un préstamo apareciendo en una lista de morosos, como el fichero ASNEF?

Los bancos son muy reacios a la concesión de préstamos a personas que presenten necesidad de dinero urgente y que además figuren en listas de morosos. Por eso, hoy en día resulta toda una odisea obtener el ansiado préstamo de dinero rápido en un banco tradicional si el usuario se encuentra en la situación anteriormente citada.

A pesar de todo, hay esperanza, ya que hay entidades de financiación que sí les ofrecen opciones a estas personas, a pesar de las circunstancias adversas a las que se enfrentan, aunque tendrán que aportar garantías extra en comparación con los solicitantes que estén en una situación normal.

 Se pueden consultar estas alternativas en la página sobre créditos de dinero urgentes con ASNEF publicada en esta misma web.

Poniendo un ejemplo concreto, si se cuenta con un vehículo propio, se puede conseguir un préstamo poniendo en empeño el vehículo por la mitad de su valor tasado. Por lo general, la financiera da la opción de continuar utilizando el coche a cambio de una cuota mínima de alquiler.

Asimismo, se puede conseguir un préstamo pequeño estando en ASNEF o RAI  (haz clic aquí para saber cómo obtener uno). Hablamos en este caso de créditos por una cantidad máxima de 600 €, a devolver en 30 días de media. En todos estos casos hay que tener siempre en cuenta que las condiciones exigibles, como los intereses, son considerables. Por ello, a no ser que la necesidad de dinero sea muy apremiante, no se recomienda recurrir a ellos como primera opción.





¿Qué documentación se exige presentar para pedir un préstamo de dinero urgente?

Aunque se pueden conseguir créditos de dinero urgente sin papeles, lo cierto es que las entidades financieras tienen por norma demandar una cierta documentación para asegurarse de que solicitante cumpla con los requisitos exigidos. Los documentos más habituales se recogen a continuación:

  • El documento nacional de identidad
  • La declaración del impuesto de la renta sobre las personas físicas (IRPF) del año anterior
  • El registro de bienes inmuebles (en caso de tenerlos)
  • Las dos o tres últimas nóminas
  • El expediente de vida laboral

¿Cuánto dinero puede solicitar? ¿Puedo conseguir 100, 300 o 3000 euros?

Según el perfil financiero de la persona dependerá la cantidad de dinero que puedas solicitar. Según los ingresos, recursos, propiedades, situación financiera y fin para el que se solicita el préstamo, así será la cantidad de las condiciones de cada caso. Por lo general, los préstamos de dinero urgente no se caracterizan por importes altos (de hecho lo más frecuente es que la cantidad de dinero prestada oscila entre los 50 y los 3000 €).

Es muy importante tener siempre en cuenta que si se pide la cantidad precisa y se ajusta limita la cantidad del crédito se logran mejores exigencias a la hora de financiarse, dado que la posibilidad de riesgo que acepta la entidad financiera disminuye.

¿Qué plazos de devolución llevan aparejados los préstamos de dinero urgente? ¿Hay oferta a cinco o a veinte años, por ejemplo?

Conforme a criterios tales como el importe, el fin al que va a destinarse el dinero y el perfil del usuario, se fija el plazo de amortización de los préstamos. De este modo, un préstamo pequeño de dinero urgente puede llevar aparejado un plazo de tres meses, mientras que en el caso de préstamos de dinero rápido de mayor cuantía, el plazo de devolución puede alargarse hasta como máximo quince años.

Normalmente, el mejor plazo va ser el que tenga una cuota mensual cómoda. Cabe destacar que, conforme aumenta el plazo de devolución, las cuotas a abonar mensualmente son más pequeñas, pues la suma a devolver se reparte en más cantidad de tiempo. Hay que considerar, no obstante, que los préstamos otorgados a largo plazo van asociados a intereses más altos, por lo cual el precio absoluto del préstamo crece. Lo mejor es coger un plazo lo suficientemente largo para que las cuotas mensuales sean asumibles por el usuario, pero sin extenderlo demasiado para conseguir que nos encarezca excesivamente la financiación.

¿Dan préstamos de dinero urgente a gente mayor? ¿Cuál es el tope de edad para solicitar uno?

Lo cierto es que depende de cada entidad financiera. Normalmente, pueden obtener uno aquellas personas con una edad que no supere los setenta años.

¿Es preferible pedir un préstamo con una tasa de interés variable o fija?

dinero urgente hoy mismo

En el caso de los créditos y de los préstamos privados, la modalidad más demandada es con interés fijo, es decir, el interés no cambia a lo largo de todo el plazo de devolución del préstamo. Ahora bien, también puede solicitarse a tipo de interés variable. En este caso, el tipo de interés del préstamo se examinará periódicamente conforme a los términos establecidos en el contrato y su trayectoria cambiará según la evolución del mercado (frecuentemente el Euribor + 1 diferencial) en el transcurso del período de devolución.

Con las tasas de interés fijo se sabe por adelantado la cuantía a abonar en cada una de las cuotas y no habrá que asumir subidas imprevisibles de las mismas cuando las tasas de interés del mercado aumenten. Por el contrario, con los préstamos a interés variable, el solicitante se beneficiará de los decrecimientos en la cuota cuando los tipos de interés de referencia caigan, aunque de lo contrario hay el riesgo de que el pago mensual crezca si la tasa de interés del mercado sube. Y por esta razón, hay que asegurarse de que se podrá pagar siempre la cuota ante una subida potencial de los tipos.

¿De qué forma puedo localizar en línea el mejor préstamo de dinero urgente o el que resulte más asequible en España?

Los puntos a tener en cuenta para logar las condiciones más ventajosas para contratar un préstamo de dinero urgente son los siguientes:

  • Normalmente es mejor pedir el dinero urgente en una entidad de la que ya se sea usuario, pues es garantía de una oferta más económica. No obstante, es recomendable mirar ofertas de distintos bancos (como mínimo tres) para sopesar qué entidad ofrece el préstamo a un menor costo.
  • Pedir la cantidad de dinero estrictamente necesaria, debido a que a menor cantidad solicitado, más fácil será devolverlo, ya que las cuotas serán más cómodas de asumir.
  • Explicarle a la entidad la finalidad del préstamo y el plazo en el que se planea realizar la devolución.
  • Aportar todos los documentos solicitados por la entidad financiera.
  • Tener una determinada vinculación con el banco o empresa financiera en cuestión, domiciliando la nómina, pagos de facturas, etcétera.
  • Suscribir un seguro de protección de pagos
  • Presentar garantías auxiliares (con avalistas con acciones, con propiedades, etc.). Estas garantías consiguen que las condiciones de créditos sean mejores, reduciendo o bien las comisiones, o bien el tipo de interés aplicado.

¿De qué forma se puede pedir un crédito de dinero urgente?

Al buscar financiación es bueno recurrir a una herramienta comparadora de productos crediticios y de financiación, ya que brindan una perspectiva global del mercado e identifican las ofertas más adecuadas para el perfil del posible usuario. Normalmente, es mejor presentar la solicitud de dinero urgente en una empresa de crédito de la que ya se sea usuario, sobre todo si se cuenta con una nómina domiciliada en la misma.

Se debe pedir un préstamo de dinero urgente no solo en una sucursal, sino que en varias, para tener distintas alternativas en caso de que una entidad deniegue la concesión. Una vez decidida la mejor oferta, hay que solicitarle a la entidad toda la información detallada sobre las condiciones de cada caso en particular. Las demandas de préstamo se pueden realizar mediante Internet o bien acudiendo personalmente a la sucursal elegida. Una vez tomada la decisión, se solicita una oferta escrita vinculante. En este documento, se detallarán las condiciones y exigencias del préstamo ofertado. Desde el momento en que se reciba esta oferta vinculante, el plazo para decidirse será de dos semanas (naturales) de media.

¿Qué sucede si no se liquida la deuda del préstamo de dinero urgente solicitado?

El no cumplir con el pago del préstamo acarreará graves consecuencias. Por ello es importante tener presupuesto familiar sea esencial el abono de los plazos y que parar de pagarlos sea siempre la opción última. Ante una mala situación económica que dificulte el pago, es mejor comunicarle a la entidad el problema antes del incumplimiento y, en todo caso, antes de que demanden la deuda. Una vez informado, el banco planteará alguna solución para facilitar el pago, como refinanciar la deuda, alargar el plazo o conceder un plazo de carencia en el propio préstamo, donde se paralice el reintegro del capital de forma que la cuota se vea reducida al pago de los intereses. Estas disposiciones facilitan seguir pagando el préstamo, evitando así entrar en una situación de morosidad, aunque por lo general suelen conllevar un incremento en el precio total del préstamo.

Desde el instante en el que ya no se abona religiosamente la cuota, la entidad financiera pasa a  aplicar los conocidos como  intereses de retraso, mucho más altos que los intereses iniciales. La manera en la que se calculan estos intereses de retraso se establece en el contrato firmado. La entidad tendrá entonces potestad para cobrar una comisión por reclamación de cuotas impagadas, que se habrá fijado también en el contrato del préstamo de dinero urgente.

Con todos estos gastos amontonándose día a día, desde que comienza el impago hasta que el usuario se ponga al corriente de pago, la deuda con el banco se va incrementando de manera exponencial.

La entidad tiene que esperar a demandar hasta el quinto mes de impago. Al ser un plazo de incumplimiento largo, el banco puede iniciar un proceso para exigir la deuda.

Recordemos que el usuario de préstamos de dinero urgente pone como garantía sus recursos (en la actualidad, pero también en un tiempo futuro), de manera que si el proceso se lleva a juicio, el juez puede fallar embargar recursos propiedad del titular del préstamo hasta cubrir la deuda. Además, si se ha dado una garantía con avalistas, ellos se verán obligados a correr con el pago de todas las deudas generadas, pues de lo contrario la financiera también podrá llegar a embargarles sus recursos.

Asimismo, otro inconveniente en caso de no pagar un préstamo de estas características es que tanto el titular como los avalistas, si los hubiera, aparecerán en los archivos de deudores (ASNEF, EXPERIAN, RAI), lo que hará harto complicado conseguir financiación de nuevo en el futuro.

¿Qué papel desempeña el aval en los préstamos de dinero urgente?

Aunque existen algunos préstamos de dinero urgente que no exigen nómina ni aval, no es lo más habitual. Lo más normal es que la entidad financiera, aparte de las garantías exigidas a la persona solicitante, pida un aval para mayor seguridad.

El usuario puede introducir a uno o más avalistas que, en su compañía, garantizarán con sus recursos la devolución del préstamo. Todos y cada uno de los avalistas podrán ser los primeros en hacer frente a la deuda según las circunstancias, bajo las mismas exigencias aplicables al propio titular del préstamo. Si se dan retrasos en el pago, la entidad financiera no está obligada a comunicárselo al avalista, ni tampoco si vence el préstamo por impago. Ahora bien, si se le podría demandar reclamándole la totalidad de la deuda.

 Eso sí, sea como sea, es necesario que cuando una persona ofrezca su aval en una petición de préstamo tenga claro cuáles son las obligaciones y los riesgos que decide tomar y asumir. Se recomienda avalar en todo caso exclusivamente a gente de confianza, cercana y que en un principio disponga de los debidos recursos para devolver el préstamo solicitado. En todo caso, el avalista tiene que tener clara la posibilidad de que el titular no pague y que si se da este caso él será capaz de hacer frente a esa situación.

El avalista tiene que presentarle al banco la documentación que pruebe sus recursos y su estatus financiero.

¿Se puede anular adelantadamente un préstamo dinero urgente? ¿Qué gastos acarrea?

Sí, se puede anular adelantadamente un préstamo. La cancelación podrá ser integral o parcial. En el caso de la primera opción, se devuelve íntegramente la cuantía pendiente de pago. En la segunda opción, se adelanta una amortización parcial que reduce el dinero pendiente de liquidación y, por lo tanto, también se reduce el costo global del préstamo.

Hay que considerar que la anulación de un préstamo adelantadamente tiene gastos, pues la empresa financiera en cuestión prefiere que se le devuelva el capital en el tiempo fijado. Por ello se penaliza el cliente con el cobro de una comisión por cancelación antes del período de finalización del contrato. Esta comisión tiene la finalidad de compensar a la entidad por la pérdida de intereses al pagar anticipadamente.

¿Puede contratarse un préstamo de dinero rápido sin tener que cambiarse de entidad bancaria?

Se aconseja estudiar las propuestas ofrecidas por entidades distintas para encontrar la que mejor se adecúe a nuestras necesidades en las condiciones más óptimas. A veces, hallaremos el préstamo en nuestra entidad y a veces no. Solicitar un crédito en nuestro banco tiene la ventaja de que la entidad ya dispone de toda la información sobre nuestra situación financiera. Si somos clientes con años de antigüedad se establecerá una relación de confianza con nuestro banco, lo que puede facilitar la tramitación de un préstamo. No obstante, a veces es posible encontrar mejores ofertas en otras entidades debido a la competencia entre bancos para captar a nuevos clientes.

Además, hay que tener en cuenta que si el cliente ha tenido inconvenientes con su banco habitual en cuanto a retrasos, impagos, lo más conveniente será acudir a otra entidad financiera.

¿Puede solicitarse un préstamo de dinero urgente sin presentar nómina? ¿Y siendo autónomo? ¿Y estando desempleado?

Hacer que la nómina esté domiciliada un banco supone conseguir un préstamo en condiciones más ventajosas, con comisiones e intereses más bajos. Por ello, conviene estudiar las ventajas y los inconvenientes de hacer cambios en la domiciliación de tu nómina.

Siendo autónomo, se puede lograr un préstamo de dinero urgente. Habrá un número menor de opciones que una persona con un contrato laboral indefinido, con una misma renta. Por lo tanto, hay que probar una perseverancia en los ingresos y demostrar que se tiene unos ingresos solventes. En el caso de desempleo, es muy difícil conseguir un préstamo de dinero urgente sin aval. Los bancos no financian a personas desempleadas a no ser que tengan una garantía auxiliar.

¿Qué ocurre si me divorcio si comparto la titularidad con mi ex?

Si se pide un préstamo conjunto, al existir 2 titulares, los dos comparten la garantía de dinero urgente que se traduce en que ambos responderán del pago de la cuantía adeudada. Si en el acuerdo de divorcio se pacta que una de las partes hará cargo del abono de las cuotas, la otra parte deberá asegurarse de ello, pues si la ex pareja deja de pagar el préstamo, será el titular quien deberá hacerse cargo del mismo.

Al divorciarse, no se altera la situación de la pareja en el contrato del préstamo, puesto que los dos siguen siendo titulares y los dos responden ante el banco del pago de la deuda. Si hay un impago del crédito, las consecuencias de embargo y de inclusión en una lista de morosos afectará a ambos titulares. Si es posible, para evitar futuros problemas, lo mejor a la hora de divorciarse es anular todos los préstamos en común.

¿En qué consisten los seguros de protección de pago para un crédito de dinero urgente?

Al solicitar un crédito de dinero rápido, se puede suscribir un seguro de protección de pagos. Con este seguro se tendrá la tranquilidad de que ante situaciones adversas de desempleo, incapacidad laboral, enfermedad, pérdida de recursos o bien fallecimiento, esté garantizado el pago de las cuotas.

Cada entidad financiera ofrece su propio seguro de protección de pagos asociados préstamo, por lo cual el cliente no tiene la libertad de escoger en el mercado el seguro que más le convenga.

Es importante estudiar bien las coberturas del seguro ofrecido por la entidad financiera, pues a veces son muy restrictivas y apenas cubren las situaciones habituales de caída de ingresos. Por eso, a veces hay que negociar con el banco la ampliación de las coberturas para que haya pocas limitaciones a la hora de que el seguro de protección de pago se hará cargo de las cuotas de nuestro préstamo.

Desde Necesito Dinero Urgente le deseamos mucha suerte y esperamos que pueda salir de sus problemas financieros.

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